So bewerben Sie sich AMEX PAYBACK

Wichtige Vorteile der American Express PAYBACK Kreditkarte

Die American Express PAYBACK Kreditkarte bietet eine Vielzahl attraktiver Vorteile, insbesondere für begeisterte PAYBACK-Sammler und Vielkäufer. Hier sind die wichtigsten Vorteile, die diese Karte zu einer wertvollen Wahl für deutsche Verbraucher machen:

1. Großzügiges PAYBACK-Punkteprogramm: Sammeln Sie 1 PAYBACK-Punkt für je 2 € Umsatz – und das nicht nur bei PAYBACK-Partnern, sondern bei nahezu allen Einkäufen. Beim Shoppen bei PAYBACK-Partnern wie REWE, dm, Aral und vielen anderen profitieren Karteninhaber zusätzlich von speziellen Aktionen und Punkt-Multiplikatoren.
2. Keine Jahresgebühr: Im Gegensatz zu vielen anderen Kreditkarten mit Bonusprogrammen fällt bei der American Express PAYBACK Kreditkarte keine Jahresgebühr an. Dies ermöglicht es den Nutzern, ihre Prämien maximal auszuschöpfen, ohne sich um zusätzliche Kosten sorgen zu müssen.
3. Attraktiver Willkommensbonus: Neukunden können häufig von attraktiven Willkommensboni profitieren. Dazu gehören oft eine hohe Anzahl an PAYBACK-Punkten, wenn die Karte innerhalb eines bestimmten Zeitraums nach Erhalt aktiv genutzt wird.
4. Flexible Einlösungsmöglichkeiten: Die gesammelten PAYBACK-Punkte können auf verschiedene Weise eingelöst werden – sei es als direktes Cashback, in Einkaufsgutscheine, Reiseprämien oder als Rabatt bei PAYBACK-Partnern. Diese Flexibilität ermöglicht es den Nutzern, die Prämien an ihre individuellen Bedürfnisse anzupassen.
5. Exklusive Amex-Angebote und Aktionen: Als Teil des American Express Netzwerks erhalten Karteninhaber Zugang zu exklusiven Angeboten, Rabatten und Aktionen, die das Einkaufserlebnis sowohl online als auch offline zusätzlich bereichern.
6. Erweiterte Sicherheitsfunktionen: Die Karte bietet moderne Sicherheitsstandards wie Betrugsschutz, Echtzeit-Benachrichtigungen bei Transaktionen und einen 24/7-Kundenservice, was ein hohes Maß an Sicherheit bei Zahlungen gewährleistet.

Diese Vorteile machen die American Express PAYBACK Kreditkarte zu einer idealen Wahl für alle, die bei ihren alltäglichen Einkäufen Prämien sammeln und gleichzeitig von den Zuverlässigkeits- und Sicherheitsstandards von American Express profitieren möchten.

Voraussetzungen zur Beantragung der American Express PAYBACK Kreditkarte

Um die American Express PAYBACK Kreditkarte erfolgreich zu beantragen, müssen einige grundlegende Voraussetzungen erfüllt werden:

• Mindestalter: Der Antragsteller muss mindestens 18 Jahre alt sein.
• Wohnsitz und Bankkonto in Deutschland: Ein fester Wohnsitz sowie ein gültiges deutsches Bankkonto sind erforderlich.
• Regelmäßiges Einkommen: Ein regelmäßiges Einkommen erhöht die Chancen auf eine Genehmigung, obwohl keine spezifische Einkommensgrenze vorgegeben ist.
• Positive SCHUFA-Bonitätsprüfung: Ein SCHUFA-Score von über 90 % ist empfehlenswert. Negative SCHUFA-Einträge könnten zur Ablehnung des Antrags führen.
• Identitätsnachweis: Ein gültiger Personalausweis oder Reisepass ist notwendig, meist über das Post-Ident- oder Video-Ident-Verfahren.

Die Erfüllung dieser Voraussetzungen stellt sicher, dass der Antragsprozess reibungslos verläuft und die Chancen auf eine erfolgreiche Kartengenehmigung steigen.

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Für wen ist die American Express PAYBACK Kreditkarte geeignet?

Die American Express PAYBACK Kreditkarte ist ideal für Verbraucher, die regelmäßig bei PAYBACK-Partnern wie REWE, dm und Aral einkaufen und dabei von Punkt-Multiplikatoren profitieren möchten. Sie richtet sich besonders an preisbewusste Käufer, da sie keine Jahresgebühr erhebt und dennoch attraktive Prämienmöglichkeiten bietet.

Vielfahrer und Pendler können durch das Punktesammeln an Tankstellen sparen, während technikaffine Nutzer die mobile Zahlungsoption über Apple Pay und Google Pay schätzen. Die erweiterten Sicherheitsfunktionen machen die Karte zudem interessant für sicherheitsbewusste Verbraucher.

Dank der weltweiten Akzeptanz ist die Karte auch für Gelegenheitsreisende eine gute Wahl, insbesondere durch die Möglichkeit, PAYBACK-Punkte für Reiseprämien einzulösen.

Insgesamt ist die American Express PAYBACK Kreditkarte eine ausgezeichnete Wahl für all jene, die im Alltag Punkte sammeln, von flexiblen Prämienoptionen profitieren und gleichzeitig die Vorteile einer American Express Kreditkarte genießen möchten

Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Beantragung der American Express PAYBACK Kreditkarte

Die Beantragung der American Express PAYBACK Kreditkarte ist unkompliziert und kann vollständig online durchgeführt werden. Folgen Sie diesen Schritten:

1. Website aufrufen: Besuchen Sie die offizielle Website von American Express oder die PAYBACK-Webseite, um die Kreditkarte zu beantragen.
2. Online-Antragsformular ausfüllen: Geben Sie Ihre persönlichen Daten, wie Name, Adresse, Geburtsdatum und Kontaktdaten, ein.
3. Finanzielle Informationen angeben: Füllen Sie die Angaben zu Ihrem Einkommen und Beschäftigungsstatus aus. Diese Informationen helfen bei der Beurteilung Ihrer Kreditwürdigkeit.
4. SCHUFA-Prüfung zustimmen: Erlauben Sie American Express, eine Bonitätsprüfung bei der SCHUFA durchzuführen.
5. Identität verifizieren: Nutzen Sie das Post-Ident- oder Video-Ident-Verfahren, um Ihre Identität schnell und sicher zu bestätigen.
6. Antrag abschicken: Überprüfen Sie alle eingegebenen Daten und senden Sie den Antrag ab.
7. Entscheidung abwarten: In der Regel erhalten Sie innerhalb weniger Tage eine Rückmeldung per E-Mail. Bei Genehmigung wird Ihnen die Kreditkarte per Post zugeschickt.
8. Karte aktivieren: Nach Erhalt der Karte müssen Sie diese online oder telefonisch aktivieren, bevor sie einsatzbereit ist.

Gebühren und Tarife der American Express PAYBACK Kreditkarte

Die American Express PAYBACK Kreditkarte überzeugt durch ihre dauerhaft fehlende Jahresgebühr, was sie für Verbraucher attraktiv macht, die ohne feste Kosten von einem Bonusprogramm profitieren möchten. Doch neben der kostenfreien Kartennutzung gibt es weitere wichtige Gebühren und Tarife, die beachtet werden sollten:

Jahresgebühr

• Keine Jahresgebühr: Weder im ersten Jahr noch in den Folgejahren fallen Kosten für die Kartenführung an. Dies ermöglicht es, die PAYBACK-Punkte ohne zusätzliche Grundkosten zu sammeln.

Fremdwährungsgebühren

• Bei Transaktionen außerhalb der Eurozone wird eine Fremdwährungsgebühr von 2 % des Umsatzes berechnet.
• Diese Gebühr gilt sowohl für Einkäufe in Fremdwährungen (z. B. online bei internationalen Händlern) als auch für physische Transaktionen im Ausland.
• Beispiel: Ein Einkauf im Wert von 100 USD kostet somit zusätzlich ca. 1,85 € Gebühren (abhängig vom aktuellen Wechselkurs).

Bargeldabhebungsgebühren

• Gebührenhöhe: Für Bargeldabhebungen am Geldautomaten werden 4 % des Betrags, mindestens jedoch 5 €, berechnet.
• Beispiel: Bei einer Bargeldabhebung von 100 € fallen 5 € Gebühren an, bei 300 € Abhebung sind es 12 € Gebühren.
• Zinsen bei Bargeldabhebungen: Ab dem Tag der Abhebung können Sollzinsen von etwa 4,9 % p.a. anfallen, da Bargeldabhebungen nicht zinsfrei sind.

Zahlungsziel und Rückzahlungsmodalitäten

• Die Karte bietet keine Teilzahlungsoption. Alle getätigten Umsätze werden einmal monatlich vollständig vom hinterlegten Girokonto abgebucht.
• Diese automatische Abbuchung verhindert Sollzinsen, setzt jedoch voraus, dass das Konto ausreichend gedeckt ist.
• Rücklastschriftgebühren: Sollten Zahlungen nicht abgebucht werden können, erhebt American Express Gebühren für Rücklastschriften, die je nach Bank variieren können (ca. 3-10 € pro Rücklastschrift).

Mahngebühren und Verzugszinsen

• Falls die Zahlung nicht rechtzeitig erfolgt, können Mahngebühren anfallen. Diese liegen in der Regel bei 5-10 € pro Mahnung.
• Zusätzlich können Verzugszinsen erhoben werden, deren Höhe sich an den gesetzlichen Verzugszinssätzen orientiert (ca. 4-5 % p.a.).

Ersatzkarten- und Servicegebühren

• Ersatzkarte: Bei Verlust oder Diebstahl stellt American Express in der Regel kostenfrei eine Ersatzkarte aus.
• Papierabrechnungen: Sollten Kontoauszüge in Papierform gewünscht werden, können hierfür Zusatzkosten anfallen, in der Regel 2-5 € pro Abrechnung.
• Wunsch-PIN: Die Änderung der Kreditkarten-PIN ist in den meisten Fällen kostenfrei möglich.

Gebühren können sich ändern. Bitte überprüfen Sie vor der Beantragung der Karte die aktuellen und genauen Informationen auf der offiziellen Website der Karte.

Positive und negative Aspekte der American Express PAYBACK Kreditkarte

Positive Aspekte:

• Keine Jahresgebühr: Die Karte ist dauerhaft kostenlos und verursacht keine zusätzlichen Fixkosten.
• PAYBACK-Punkte sammeln: Nutzer sammeln bei jedem Einkauf PAYBACK-Punkte, besonders bei Partnerhändlern wie REWE, dm und Aral.
• Flexible Einlöseoptionen: Gesammelte Punkte können als Cashback, Einkaufsgutscheine oder Reiseprämien genutzt werden.
• Mobile Zahlungsoptionen: Die Karte ist mit Apple Pay und Google Pay kompatibel, was kontaktloses Bezahlen ermöglicht.
• Sicherheitsfunktionen: Echtzeit-Benachrichtigungen, Betrugsschutz und ein 24/7-Kundenservice sorgen für hohe Sicherheit.

Negative Aspekte:

• Begrenzte Akzeptanz: American Express wird nicht überall akzeptiert, insbesondere bei kleineren Händlern in Deutschland.
• Keine Ratenzahlungsoption: Der gesamte Rechnungsbetrag wird monatlich abgebucht, es gibt keine Möglichkeit zur Teilzahlung.
• Fremdwährungsgebühren: Bei Zahlungen außerhalb der Eurozone fallen zusätzliche Gebühren an.
• Kein spezielles Reise-Bonusprogramm: Im Gegensatz zu anderen Amex-Karten bietet diese Karte keine besonderen Vorteile für Vielreisende.
• Abhängigkeit von der SCHUFA-Bonität: Ein negativer SCHUFA-Eintrag kann die Genehmigung der Karte erschweren oder verhindern.

Kundenservice der American Express PAYBACK Kreditkarte

Der Kundenservice der American Express PAYBACK Kreditkarte ist rund um die Uhr über eine 24/7-Hotline erreichbar und bietet schnelle Unterstützung bei Kartenverlust, Betrugsverdacht oder allgemeinen Anfragen. Die Kundenbetreuung erfolgt sowohl auf Deutsch als auch auf Englisch, wodurch eine breite Serviceabdeckung gewährleistet ist.

Über das Online-Portal und die American Express App können Karteninhaber ihre Transaktionen einsehen, PAYBACK-Punkte verwalten und Sicherheitsfunktionen nutzen. Bei Verlust oder Diebstahl der Karte sorgt American Express für eine zügige Ausstellung einer Ersatzkarte, sodass Karteninhaber schnell wieder handlungsfähig sind.